今こそ長期固定金利 - 長期固定金利徹底比較～住宅金融公庫廃止で変わる住宅ローン～

金利の上昇に伴って、住宅ローン市場のニーズは大きく変わりつつあります。「なぜ、今こそ長期固定金利なのか？」住宅ローンの基本に戻って、その理由を考えてみましょう。

「景気は回復基調にある」として、日銀がゼロ金利政策を解除したのは2006年7月。それにともなって市場金利が引き上げられました。住宅ローンも影響を受け、三菱東京UFJ銀行と三井住友銀行、りそな銀行は8月から固定金利選択型の金利を0.03～0.1%引き上げると発表。10月には変動金利型も0.25%上げる見通しです。予測されていた住宅ローン金利の上昇が、実際に始まりました。

さらなる金利の先高感から、「変動金利型」「固定金利選択型」よりも「長期固定型」の住宅ローンを選ぶ人が圧倒的に増えています。なぜならば、住宅ローン金利が3%から3.5%上昇したとすると、借入金額2,500万円、返済期間35年間で3年間固定の場合には、一月の返済額は7千円もアップ。3.5%から4%に上昇した場合には、なんと1万円以上もアップしてしまうのです。

借入金額	返済期間	金利	毎月返済額	総返済額
2500万円（35年返済）	35年	3%	96,213円	40,409,270円
		3.5%	103,323円	43,395,517円
		4%	110,694円	46,491,348円

さらに、35年後の総返済額を比較してみると……。
金利が0.5%上がった場合は約300万円、1%上がった場合では約600万円も跳ね上がることに！
返済が長期にわたる住宅ローンの金利がひとたび上昇すると、消費税が上がる以上に家計を圧迫してしまうのです。

将来の金利について確実なことは誰にもわかりませんが、市場金利も預金金利も上がり始めた現在、全期間金利を固定し、安心して返済できる長期固定金利型が大きな注目を集めています。代表的な長期固定金利型住宅ローン「フラット35」を取り扱う金融機関も増え、選択肢が広がっていることも原因のひとつ。さまざまな角度から比較して、より有利な長期固定金利型ローンを選ぶことが今ならできるのです。